“3•15”调查丨 一夜之间40万金条不见踪影！北京金店包装投资金条产品违约警示

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位于北京三环的太阳金店，多年来包装投资金条产品、最终违约的始末，逐渐浮出水面。

五年前，即2016年4月，李飞（化名）偶然得知，公司附近的太阳金店经营投资金条业务，据李飞描述，太阳金店店面上千平米，销售珠宝首饰等，装修华丽。

21世纪经济报道记者采访了解，太阳金店经营投资金条业务，即客户先在金店购买金条，预约一个月后提货；一个月后，客户并未提货，而是金店帮客户保管金条，承诺一年后，返还客户相应手续费，如100克1000元。而在这个过程中，除了少部分客户提取金条，大部分客户没有选择提货，并未看到实物金条。

由于看好金条未来上涨空间，加上有利可图，多年来，李飞等客户持续参与投资金条产品。2020年下半年，太阳金店出现违约，李飞等客户既不能提取金条，也不能提现。

对此，多位金融律师告诉21世纪经济报道记者，上述模式名为买卖、保管金条，实为借贷，可能涉嫌非法吸收公众存款，甚至集资诈骗。

“判断是非法吸收公众存款还是集资诈骗，关键在于主观上或者行为上是否以非法占有为目的。”上海春天律师事务所郑晓华律师告诉21世纪经济报道记者。

赚了收益亏了本金

太阳金店的运营主体是北京太阳福临商贸有限责任公司，成立于2007年9月，注册资本500万元。启信宝显示，其经营范围包括销售珠宝首饰、工艺品、化妆品、礼品、文化用品、日用品、服装、鞋帽、通讯设备；出租商业用房；销售食品；餐饮服务。

李飞介绍，2018年12月，李飞在购买金条时，填写《太阳金店投资产品销售单及托管凭证》。该文件显示，李飞购买了100克金条，每克金价285.5元，每克手续费2.5元，投资本金总计2.88万元，预约一个月后提货。

图：该文件显示，李飞购买了100克金条，每克金价285.5元，每克手续费2.5元，投资本金总计2.88万元，预约一个月后提货。（采访对象提供）

一个月后，李飞并未提货，而是携带原到期托管合同及身份证，办理《太阳金店投资产品代保管合同》，根据合同，太阳金店帮李飞保管100克金条，一年到期后，李飞可以获得1000元手续费。后来，李飞一共续签了两次，最后一次签约是在2020年1月30日。

李飞判断，金条未来升值空间大，而且还能获得手续费，加上本身经济比较宽裕，因此从未提现或提取金条。“真正买金条，一般是送礼之类。来太阳金店投资金条，就不是这个目的，因此，大多数人都没提现或提取金条。”李飞称。

2016年4月至今，李飞累计买入超过一千克金条，投资本金超过40万元。金条确实升值了，目前市价超过50万元。

但是，好景不长，躺着赚钱的日子很快结束了。去年下半年以来，客户合同陆续到期，但太阳金店既没有金条，也没有现金返还客户。“自始至终，我都没见过金条，后来想想，本质是低息借款给他们。”李飞认为。

经过多方协调，2020年11月，部分客户与太阳金店签订了《终止合同协议书》，经友好协商一致，终止太阳金店和客户此前订立的合同，太阳金店承诺，订立本协议之日后3天支付5%，后10天再支付5%，所欠余额9个月内付清，每月支付10%。

李飞没有接受这个方案，另一位客户赵义（化名）则同意了。但太阳金店仅支付一两次，到了2021年，又不再支付了。

值得一提的是，2020年10月，北京太阳福临商贸有限责任公司投资人变更为企业法人广州润达企业管理有限公司和自然人股东吕金金，法定代表人也变更为吕金金；广州润达企业管理有限公司的自然人股东和法定代表人均是吕金金。

名为买卖、保管金条，可能实为借贷

李飞称，据太阳金店经理透露，投资金条业务涉及1500名客户，总金额超过1亿元。目前太阳金店还在营业，对方提出，将店里的珠宝首饰按零售价八折抵扣，一些客户并不认可这个解决方案，目前老板联系不上。

目前，有的客户向当地相关部门反映情况，有的客户希望通过民事诉讼解决，本月底将会开庭审理此案。

3月15日，21世纪经济报道记者拨通了太阳金店在启信宝上的电话，核实上述情况，对方表示：“我们这边是客服，具体不是太清楚，现在领导还没来。”

“金店帮客户保管金条，表面上看是保管合同，但是金店作为保管人还要给客户手续费，不符合保管合同的基本特征，从常理上就说不过去。”金诚同达律师事务所律师陈婷婷告诉21世纪经济报道记者，综合目前已知信息，双方实质是借贷行为，另外考虑经营模式及涉及面，可能涉嫌非法吸收公众存款。在她看来，如果以挽回投资者损失为目的，通过民事诉讼很难实现。即使投资者胜诉，执行情况存在不确定性。

无独有偶。今年2月，浙江经视新闻报道，杭州的付女士三年里在中国黄金陆续买了1500克金条，托管在金店里，现在她想兑换实物，却遇到了困难。

“这两个案例看上去类似，但实际情况可能不一样。在这个案例中，可能金店没有对应的金条了，也有可能是金条升值后，金店不愿意交付金条，而想以购买时的价格退还钱款。总之，如果买了金条自行保管，或放在专业机构保管比较靠谱。”上海市锦天城律师事务所合伙人曾峥告诉21世纪经济报道记者。

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作者 | 谢水旺

编辑 | 林虹

责编 | 金珊

一通电话“凭空”复制你的信用卡 揭秘新型信用卡诈骗

来源：央视新闻客户端

拿到一个人的身份信息，仅通过一通电话，就可以“凭空”复制出他的信用卡。广州警方日前公布了一起信用卡盗刷案，揭开集“重制、盗刷、销赃”为一体的新型信用卡诈骗犯罪。

一通电话“凭空”复制他人信用卡随后盗刷

2023年3月，广州警方接到多家商业银行报案称，这些银行的电话客服人员在短时间内接到了大量要求重制信用卡的申请。

广州市公安局经侦支队民警 李昀璁： 通过让银行客服对犯罪嫌疑人信以为真，例如找一些本人不在本地或者说是人因为各种原因没办法到现场去补办信用卡等等的借口去说服银行的客服，据我们翻查犯罪嫌疑人海量的这些通话录音发现来来去去都是这几种套路。

这些自称信用卡持卡人的致电者，会向银行客服提供准确的持卡人姓名、身份证号、手机号码等个人信息。警方调查还发现，犯罪嫌疑人并不是第一时间要求补办信用卡，而是先跟客服确认持卡人的信用卡额度。

广州市公安局经侦支队民警 冯俊良： 首先犯罪嫌疑人会打电话问银行客服，银行卡的信息还有额度，再从银行卡的额度来判断这张卡是否有价值。一般都是5万以上，我们调查银行卡的额度大概是5万到30万之间。

针对额度较高的信用卡，这些人会在第二天再次拨打客服电话，继续打着卡主的旗号，提出重制信用卡和修改信用卡邮寄地址的要求。而这些修改后的邮寄地址，遍布全国多地。

广州市公安局经侦支队民警 李昀璁： 经过一系列的审查之后，银行是给予了部分的卡主补办了信用卡，结果发现补办了这些信用卡里面有部分存在盗刷行为，银行就考虑到可能里面涉嫌到犯罪，然后就移送给我们公安机关进行一个立案侦查。

重制 盗刷 销赃为一体 犯罪团伙分工明确

在这些信用卡被重制并且频频出现盗刷的背后，一个内部分工明确的新型信用卡诈骗犯罪团伙浮出水面。

警方介绍，犯罪团伙为了逃避侦查，内部分工明确，层级分明。有人专门负责打电话给银行，要求补卡和更改信用卡邮寄地址，这样的人被称作“老板”。“老板”团队会招募全国各地的车手，并协助他们激活重制的信用卡。

广州市公安局经侦支队民警 冯俊良： 车手根据老板提供的地址去取卡，取完卡以后老板就会把消费密码给到车手，然后由车手再去金店或者手机店购买黄金、手机等贵重的物品进行套现。

警方通过追查这些重制信用卡被盗刷的时间和地点，发现大多数盗刷发生在一些城乡接合部，而且多为购买黄金、智能手机等大额消费。

广州市公安局经侦支队民警 冯俊良： 车手拿到这些赃物以后，犯罪嫌疑人有两个渠道，要么就自己变卖了以后拿到了现金，现金再跟老板分成。第二个渠道就直接跟老板分赃物，黄金或者iPhone手机。

盗刷成功后，车手会立即将信用卡销毁。而此时，大多数真正的卡主还被蒙在鼓里，殊不知原来的信用卡还在自己手上，却已经被盗刷了多笔大额消费，有的甚至还背上了网贷。

广州市公安局经侦支队民警 李昀璁： 可能有某些受害的事主在短时间内会接收到大量的垃圾信息，其实我们事后了解到也是犯罪团伙利用了一个所谓的短信轰炸，企图利用大量的短信轰炸，冲掉银行真正发出来的验证码等等信息，让这个事主没有及时发现他们已经被盗刷了。

境外买公民个人信息 冒充卡主补办信用卡

那么这个犯罪团伙又是如何掌握信用卡卡主的个人信息，并绕过银行严格的审核机制，在卡主尚未发觉的情况下，实现对信用卡重制和盗刷的呢？

民警介绍，该团伙于2019年花5000元在境外网站上购买了大量公民个人信息，其中包括公民姓名、身份证号、手机号码和一串六位数的密码。

广州市公安局经侦支队民警 顾学彬： 被害人的手机号犯罪嫌疑人都有，犯罪嫌疑人就通过一些改号软件改成拨打银行客服电话的时候，就改成显示为被害人的电话，从而就蒙骗到银行的客服。

在这些公民个人信息中，有一些人为了省事、方便记忆，把包括银行、通信运营商等在内的所有平台或网站密码都设为同一个，这就给了犯罪嫌疑人可乘之机。

广州市公安局经侦支队民警 李昀璁： 犯罪团伙想要成功去补办一张信用卡的话，他就需要不单只要冒充言语上去冒充卡主，而且还要通过一系列的技术手段去辅助完成，包括他冒充事主的预留的手机号码，以及事主预留的一些其他信息等等，去完成这个身份核验。

广州市公安局经侦支队民警 顾学彬： 验证码也会发到原来的卡主的手机上，但是嫌疑人会通过一些垃圾短信攻击，让被害人忽略这个短信，银行如果对犯罪嫌疑人有疑问说我们给你发了验证码，你为什么没收到？嫌疑人就会用各种理由去推脱说我反正没收到、信号不好等等理由。然后他跟银行的客服强调我就是卡主本人，你看我又有密码，又说信息我都有，你为什么不相信我，用各种语言去让银行的客服相信。

在申请补卡、变更地址和激活并盗刷新卡的过程中，为了让真正的卡主忽略或收不到银行的短信提醒，犯罪团伙还会利用手里掌握的卡主个人信息，提前拨打运营商电话，开通短信屏蔽功能，或者通过黑灰产渠道，非法购买短信轰炸服务，让银行提醒信息淹没在垃圾短信里。

广州市公安局经侦支队民警 顾学彬： 犯罪嫌疑人激活也是打电话到银行客服，通过密码、公民的姓名、身份证号码、密码去激活这张银行卡。

一审开庭审理 12人涉嫌信用卡诈骗

经查，这个犯罪团伙在半年的时间里，对7家商业银行的900余张信用卡展开攻击，成功补办信用卡500余张，成功激活并盗刷230余张，涉案金额1100万元。去年4月以来，广州警方组织多次收网行动，抓获犯罪嫌疑人12名。本月11号，广州市越秀区人民法院对此案进行一审开庭审理。

（总台央视记者 陈昱 王帅）

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