绥棱公安分局破获冒充领导特大电信诈骗案

【黑龙江公安新闻】

（辽宁区域经济/朱善永 张洪河） 近日，在省公安厅林区公安局网安支队、刑侦支队的全力支持下，黑龙江省林区公安局绥棱分局横跨8省、千里追踪，迅速破获1起特大电信诈骗案件，抓获犯罪嫌疑人2人，为群众挽回经济损失40余万元,切实维护了林区群众的切身利益。

2021年10月23日，绥棱分局接到林区群众李某报警，称有人冒充其朋友对其实施电信诈骗，骗走人民币60万元。民警经过询问了解到，10月23日17时许，李某微信内突然弹出一则添加好友的申请，而备注的姓名则是自己的一位好友，同时也是绥棱县某部门重要领导，李某不假思索，立即同意了添加好友申请。随后，这位“领导”声称，自己的一名亲戚正在竞标一个项目，需要资金，但是自己不想其名义直接为亲戚转钱，所以想先把钱转到李某卡中，再由李某将钱转给其亲戚。

因为既是领导又是朋友，代为转账不算啥事，李某爽快地同意了其请求，随即将自己妻子的一张银行卡卡号发给了对方，几分钟后，对方发过来一张转账截图，截图中显示对方向李某妻子银行卡中转账80万元，但是李某经查验，自己妻子银行卡内并未收到任何转账钱款，随后这位“领导”再次在微信中告诉李某，自己汇款时选择了24小时到账，但亲戚那里急需用钱，需要李某立即将钱打过去，李某信以为真，让妻子向对方提供的账户内转账了60万元。钱款打过去后，李某拨通了朋友的电话，告诉对方自己已经把钱汇过去了，没想到朋友却说自己从来没让其转过钱，李某这才意识到自己受了骗，立即选择了报警。

接警后，绥棱分局高度重视，立即启动重特大案件侦破工作机制，抽调刑侦、情报部门精干警力成立专案组，对案件展开全力侦查，办案民警通过核查涉案资金去向，及时冻结涉案资金12.5万元，随后在经过2天2夜不眠不休的奋战后，成功锁定信息流、资金流两条涉案线索。

为抢占有利抓捕时机，专案组民警决定采取双线作战策略，一组民警赶往福建省泉州市开展涉案资金落地核查，另一组按照信息流线索，赶往山东省宾州市实施抓捕工作。过程中，两路民警克服疫情风险、异地办案等困难，不眠不休开展工作。其中山东组调查民警在当地公安机关的大力配合下，于27日在山东省宾州市惠民县成功将犯罪嫌疑人李某抓获，后经顺线深挖，又于10月29日在山东省宾州市将上线嫌疑人韩某抓获，共计扣押作案手机3部，银行卡8张、U顿2个；福建组民警则以涉案资金流向为突破口，连续奋战3个昼夜，成功锁定3张涉案二级卡和相关人员，并克服语言不通、钱款分流等多重困难，发挥全力做相关人员思想工作，最终为受害人挽回经济损失37.5万元。

犯罪嫌疑人李某、韩某先后被安全押解回绥棱分局接受调查，最终在大量证据面前，对其犯罪行为供认不讳，至此，该起特大电信诈骗案件成功告破。目前，犯罪嫌疑人李某、韩某均被被依法采取刑事强制措施，案件正在进一步办理中。

警方提醒：如果遇到领导、朋友、同学等，在QQ、微信等即时通讯工具上谈及借钱、转账等字眼，一定要联系本人，核实身份后再进行转账交易。如果无法联系上本人，不要急于汇款。一旦发现被骗，要保存好聊天记录、转账信息等作为证据，及时到公安机关报案。

审核总编 傅强

收“砍头息”搞“软暴力”，两名“95后”非法放贷1500余万元

利用几十款非法网贷App，“95后”男子杨某和何某做起了对外发放高利贷的“生意”。接单、签借条、放款、催债……他们的放贷业务做得风生水起。截至案发，两人累计放贷高达1500余万元。近日，上海市普陀区检察院以涉嫌非法经营罪对杨某、何某依法提起公诉。

急需资金，放贷短信趁虚而入

“快速放款，无需等待！”2019年11月的一天，上海普陀的尹先生收到一条放贷短信，其中附有借款App的下载链接。因正好有贷款需求，尹先生按照提示下载了一款名为“信用钱包”的App。填写完基本信息及银行卡信息后，App内跳转出“借款额度5000元，周期7天”的弹窗。

点击下方借款按钮后，不到半小时，尹先生便收到了放款金额。但让尹先生不解的是，他收到的金额仅有3500余元，而非5000元。“砍头息35%！”经人提醒，尹先生恍然大悟。可平台放款成功后，他就再也联系不到客服，也无法撤销贷款。

急需资金周转的尹先生也顾不上追究高额利息，为了快速到款，他又多次在平台上借了高利贷。

利息到底是多少，粗心的尹先生一直没认真计算。直到债务越滚越多，对方态度恶劣地持续拨打骚扰电话催收，并扬言每天须支付借款金额的10%作为违约金，尹先生才开始后悔：“一旦掉入高利贷深渊，想出来就难了……”

高利贷App背后的人到底是谁？经过线索摸排，公安机关很快锁定了放高利贷的杨某、何某。

胆大妄为，犯罪路上越走越远

年纪轻轻的杨某平日里贪图享乐，经常借高利贷满足花销。久而久之，杨某心生放高利贷获取暴利的念头。2019年10月，杨某通过网络渠道购入具有放款、签订线上协议等功能的非法网贷App，并通过贴吧广告、发送放贷短信等形式，大肆推广其高利贷业务。

一开始，杨某用自有资金放贷，由于放贷金额不高，且一周左右便可收到回款，所以杨某在短期内收益颇丰，放贷资金库也如同滚雪球般日益膨胀。

杨某采取的放贷手法俗称“砍头息”，即在支付借款本金的过程中，预先扣除利息，致使借款人实际借到的本金远低于借据约定的借款数额。此外，在逾期之后，放贷人仍按照借据约定的借款本金计算利息。这种恶劣的行为不仅严重违法，而且对借款人极不公平，常常让借款人陷入无法按时还款的境地。

凭借此种放贷手段，杨某在短时间内获取暴利，好友何某得知后也加入其中。二人分工配合，杨某负责购买客户信息、提供放贷资金，何某则负责向客户放贷及催收回款。

起初，二人通过各类非法网贷App向社会不特定对象发放贷款。然而，由于这些App均属于非法App，会被定期清理，每一款App存在的时间都极为短暂。在用了几十款App之后，二人更换了放贷形式，转为让借款者加其微信，事先和客户约定好利率及放贷方式，在线上借条平台签订借条协议，而后再线下放贷。

倘若部分借款人未能按期还款，杨某、何某会通过之前App预设的强制共享手机通讯录的程序，非法获取借款人通讯录信息，并通过电话短信威胁或侮辱、对其亲友同步短信轰炸、向互联网曝光通讯录等“软暴力”手段进行非法催收，严重破坏互联网金融管理秩序，扰乱群众正常生活。

东窗事发，证据确凿被起诉

二人的行为引起了公安机关的注意，2023年4月，公安机关发现杨某等人非法放贷线索，同年8月15日，民警分别前往云南、四川将二人抓获。

案件很快被移送到检察机关，承办检察官第一时间对二人使用的移动通信设备、电子账目和微信聊天记录进行了全面梳理，并将更多证人证言和相关证据材料进行固定。

“这是一起典型的非法高利放贷案，两名犯罪嫌疑人在没有从事金融业务资格的情况下，未经监管部门批准，向他人出借资金，要求借款人支付高达1000%至2130%的年利息，远超过法律规定，二人的行为涉嫌非法经营罪。”承办检察官解释说。

在确定罪名后，实际犯罪金额还需要进一步精准确认。在案件审查起诉阶段，检察官一方面引导办案人员调取银行详细交易记录，交叉比对拆借账户，深挖潜在涉案人员；另一方面，借助司法审计将犯罪嫌疑人微信上存有的账目和资金流水进行比对，并逐一核对，再通过反复讯问犯罪嫌疑人确认案件细节，夯实证据材料。最终认定，杨某、何某二人出借的资金达1500余万元。

日前，普陀区检察院以非法经营罪将杨某、何某提起公诉。

检察官说法

以往没有伴随暴力催收等行为的单纯放贷行为，通常不作为犯罪处理。然而，根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部印发的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。

非法放贷不仅严重扰乱国家金融市场秩序与社会和谐稳定，更可能诱发涉黑涉恶以及其他违法犯罪。对于借款人而言，应当客观评估自己的还款能力，尽量选择通过银行贷款等正规途径解决资金需求，不能因为“放款快”“无担保”等噱头就求助于高利贷，否则极可能使自身的人身财产权益遭受损失。

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